向前追溯，陕西省曾先后于2015年5月29日和2017年7月1日，分别启动了第一、第二阶段商业车险改革试点事情，并于2018年9月8日作为全国三个试点省区之一，启动了商业车险自主定价改革试点事情。两年来，全省保险消费者享受到了真金白银的政策红利：一是消费者得到感明显增强。数据显示，陕西商业车险车均保费较改革前低落39.94%，改革启动至今已减少全省车险消费者保费支出约110亿元，降落了消费者保费包袱，减少了社会本钱开支；二是风险保障程度明显提升。价格大幅低落有效增强了消费者投保意愿，商业车险投保率从改革前的56%上升到72%。个中，商业车险的车均保额由改革前的75万元上升至120万元，风险保障更加充足全面；三是车险市场秩序明显好转。改革利用市场化手段，匆匆使经营数据回归真实，违法违规行为有所遏制，商业车险综合用度率较改革前低落15.81个百分点，综合赔付率从改革前的50.88%上升至73.95%。
那么，于今日落地的陕西车险综合改革，又将令广大车主的“车险含金量”有哪些提升？银保监局及省保协专家先容说，本次以“保护消费者权柄”为紧张目标的改革，政策红利将紧张表示在以下六个大方向上。
一是交强险任务限额大幅提升。有责总任务限额从12.2万元提高到20万元，个中去世亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗用度赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产丢失赔偿限额坚持0.2万元不变；无任务赔偿限额按照相同比例进行调度，个中去世亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗用度赔偿限额从1000元提高到1800元，财产丢失赔偿限额坚持100元不变。
二是商车险保险任务更加全面。新的机动车示范产品的车损险主险，保险任务内增加了机动车全车盗抢、地震及其次生磨难、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险任务，删除了事件任务免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。删除了实践中随意马虎引发理赔争议的免责条款，为消费者供应更加全面完善的车险保障做事。
三是商车险产品更为丰富。增加了驾乘职员意外险产品，包括代送检、道路接济、代驾做事、安全检测等内容的车险增值做事特约条款，为消费者供应更加规范和丰富的车险产品及做事。
四是商车险价格更加科学合理。保险业根据市场实际风险情形，重新测算了商车险行业纯风险保费，同时，商车险产品设定附加用度率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，车险产品费率与风险水平更加匹配。
五是车险产品市场化水平更高。逐步放开自主定价系数浮动范围，第一步将自主定价系数范围确定为[0.65－1.35]，第二步应时完备放开自主定价系数的范围。
六是无赔款优待系数进一步优化。改革履行后，商车险无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年，对付有时赔付消费者的费率上调幅度将降落。
面对本次车险综合改革，陕西银保监局和陕西省保险行业协会向车险消费者做如下提示：
一是负责核阅车险条款。本次车险综合改革中商业车险示范条款变动较大，共3个主险和11个附加险，个中车损险主险保险任务增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水等保险任务，条款还删除了事件任务免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，请消费者购买车险时仔细阅读保险条款，选择更加全面完善的车险保障做事。
二是合理选择保险公司。消费者在购买车险时，不应纯挚比价，应在综合衡量保险公司品牌实力、做事网络、保障方案、理赔做事质量和参考报价等成分的根本上，合理选择保险公司。
三是提高自身维权意识。保险公司在与消费者订立车险条约时，应就条约中的免责条款和保障范围向消费者做出明确解释，确保消费者对车险条款的知情权。消费者在购买车险过程中，应合营做好车险实名缴费事情，将真实有效的联系办法奉告保险公司，并亲清闲投保单上具名确认，以便掩护自身权柄，并享受公司的干系做事。
四是提高风险保障程度。新的商业车险产品车损险中增加了保险任务，同时将商业三责险任务限额从5万—500万元档次提升到10万—1000万元档次，更加有利于知足消费者风险保障需求，更好发挥经济补偿和化解抵牾轇轕的功能浸染。建议消费者根据自身车辆的风险状况，保足保全，有效戒备车辆因意外事件导致的丢失，以及致使第三者遭受人身伤亡或财产丢失所面临的高额赔偿风险。
刘宁