不过在此事宜中，倪女士因投保了附加外部电网故障丢失险，在任务认定尚未明确的情形下，已通过保险公司的先行赔付完成了车辆的维修事情。
据悉，该险种自2021年纳入行业规范，许多险企都已开展干系业务。有开展此险种业务的保险公司见告湾财社，除了车主维修车辆产生的用度，被保险人为防止或者减少被保险新能源汽车的丢失所支付的必要的、合理的施救用度，也可以向保险公司申请理赔。
但在此类保险任务范围以外，比如故障维修后产生的保费上涨与折旧费等丢失，有法律人士认为，车主索赔存在一定困难。
市场征象
某新能源车企：故障率约万分之几
多家险企推“附加外部电网故障丢失险”
技能的进步带来了800V高压平台和5C快充速率等车端电池系统的快速迭代，充电桩企业也在不断打磨自身以跟上车企速率。但市情上新能源汽车品牌浩瀚，不同车型之间的充电适配问题仍可能导致充电过程中的故障。
湾财社此前宣布提及，多位车主在社交平台上分享了他们的车辆在第三方充电桩充电后涌现电池故障的经历，而这种情形并不局限于特定品牌的充电桩或新能源汽车。
某新能源车企向湾财社透露，根据该司内部统计，此类故障的发生频率为“万分之几”。虽然这一比率看似不高，但在全体市场弘大的用户基数下，纵然是小概率事宜也可能带来不容忽略的影响，因此对此类故障的应对方法不可掉以轻心。
为理解决这一痛点，除了车企、桩企随时“对齐颗粒度”外，国家层面也已从政策端为车主的财产安全建立兜底机制。2021年12月14日，中国保险行业协会发布了《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，个中特殊包含了针对新能源汽车的附加外部电网故障丢失险。
目前，许多险企都已开展干系业务。据众诚汽车保险株式会社（以下简称“众诚保险”）先容，该司已推出附加外部电网故障丢失险。“这是保险市场相应车主需求、提升做事质量的表示。”
险企支招
科个普：外部电网故障丢失险是什么？
真“中招”了，理赔五步走
在与多位新能源汽车车主的互换中，湾财社创造，车主们对付附加外部电网故障丢失险的认识尚显不敷。由于该险种的首期保费相对较低，不少车主在购买时选择默认投保，并未充分意识到其潜在代价；与此同时，也有部分车主认为该险种的投保必要性不大，因此选择不投保。对付此险种的保障范围和理赔流程，车主们则更是不明以是。
众诚保险方面见告湾财社，保险期间内，投保了该附加险的被保险新能源汽车，在充电期间因外部电网故障，导致被保险新能源汽车的直接丢失，且不属于免除保险人任务的范围，保险人（即保险公司）将依照保险条约的约定卖力赔偿。
除了车主维修车辆产生的用度，众诚保险指出，被保险人为防止或者减少被保险新能源汽车的丢失所支付的必要的、合理的施救用度，也由保险人承担。但施救用度数额在被保险新能源汽车丢失赔偿金额以外另行打算，最高不超过主险保险金额。
关于保险理赔条件，众诚保险表示，一是要保险事件真实发生，且属于保险任务范围内；二是被保险人需在事件发生后及时关照保险公司，并由电网管理干系部门供应电网故障成因干系证明材料。末了由保险公司安排对丢失进行评估，确定赔偿金额。
关于保险费率，众诚保险称，新能源汽车保险费率综合人、车、驾驶行为等因子制订，给予不同风险客户差异化定价；会考虑车辆的电池类型、充电习气作为参考因子，但不是唯一因子。
因充电导致故障造成丢失，车主该当怎么做？
① 报案：被保险人通过客服热线电话、线上平台等办法报案，供应事件基本情形。
② 现场查勘：叮嘱消磨查勘员进行现场查勘，网络证据，理解事件详情。
③ 丢失评估：根据查勘结果，对丢失进行评估，确定赔偿范围及金额。
④ 资料网络：被保险人需提交事件证明、维修发票等干系索赔资料。
⑤ 赔款支付：审核无误后，将赔款支付至被保险人指定账户。
“若充电桩与车辆之间任务不明确，我们将依据专业鉴定机构或双方协商的结果来剖断任务归属。同时，我们也会积极帮忙被保险人进行任务认定，确保理赔过程顺利进行。”众诚保险表示。
状师说法
先确定受损缘故原由，车主再根据条约索赔
若买了保险，险企会先赔偿再向任务方追偿
在保险理赔领域，一项基本原则是，当保险公司为车主支付了理赔款项后，它们将依法得到代位求偿权。这意味着保险公司将得到代表车主向任务方追偿其垫付的维修用度的权利。
北京市盈科（深圳）状师事务所的股权高等合资人朱逸聪状师强调，车主与车企及充电桩运营商之间的条约关系是关键。一旦确定了危害发生的缘故原由，车主可以根据条约条款向干系方主见违约任务，或者基于危害后果提出侵权任务的索赔。这些索赔常日限于实际遭受的丢失，例如改换或维修继电器的用度。朱状师进一步阐明说，如果车主首先向保险公司提出理赔哀求，保险公司在支付赔偿后，根据《保险法》的规定，将取得代位求偿权，有权向任务方追偿这些用度。
关于理赔事宜对保费的影响，众诚保险指出，一旦发生理赔，车辆的无赔款优待系数（NCD系数）将受到影响。NCD系数是根据被保险人连续投保的年限和脱险记录来确定的，它直接关系到车辆保险用度的高低。因此，理赔事宜会导致次年续保时保费的上涨。
在倪女士的案例中，她希望任务方能够赔偿因理赔事宜导致的次年保费上涨以及车辆折旧费等未能通过保险理赔的丢失。朱逸聪状师对湾财社表示，虽然保险用度上涨部分可以向任务方索赔，但在任务方不明确的情形下，这一过程可能会变得繁芜。
至于车辆折旧费的问题，朱状师指出，由于改换零部件时可能存在溢价，以及损益折抵的考量，法院在法律实践中对付车辆折旧费的认定持谨慎态度，常日不予支持，只有在特定情形下才会考虑适当的赔偿。
采写：南都·湾财社 陈镜安 彭乐怡